La chiave per sfidare i giocatori tradizionali nell'industria della tecnologia finanziaria potrebbe essere quella di andare dove non sono mai stati prima.

Questo è ciò che sta facendo Aeropay con sede a Chicago. Il fornitore di soluzioni di pagamento tramite banca per le imprese ha iniziato aiutando rivenditori di cannabis e società di gioco con i loro pagamenti ed ora sta entrando nel territorio di Visa e Mastercard innovando le reti di pagamento.

Il co-fondatore e CEO Dan Muller ha esperienza come responsabile del prodotto per un'azienda che ha sviluppato soluzioni digitali per marchi e rivenditori. All'epoca, il mobile stava diventando accessibile online, così ha finito per sviluppare app native per marchi come Best Buy, Adidas e Express, il che ha dato a Muller un'esperienza diretta nei pagamenti.

\“Quando si scarnificano gli strati del modo tradizionale di risolvere i pagamenti digitali, era o renderlo più facile accettare la carta online, come Stripe o Square, oppure si poteva provare qualcosa di veramente grandioso, che era aggirare il sistema,\” ha detto Muller a TechCrunch.

Con Aeropay, le imprese possono offrire pagamenti digitali regolamentati, senza contante e contactless ai propri clienti, sia in negozio che online. Per fare questo, l'azienda ha creato il proprio aggregatore bancario, chiamato Aerosync, che collega i conti bancari e consente integrazioni personalizzabili tramite API aperte.

Può collegare oltre 12.000 banche, e una volta che il commerciante si collega a un conto bancario, può consentire ai clienti di pagare proprio come farebbero in un qualsiasi ambiente di e-commerce. I commercianti possono anche utilizzare un codice QR per i pagamenti e non pagare commissioni sulla transazione, o preoccuparsi del contante. Ciò consentirebbe, ad esempio, al cliente del commerciante di scegliere gli importi da pagare e confermare il pagamento in cassa. Se i clienti utilizzano un portafoglio digitale, i commercianti scelgono l'importo e confermano l'invio a un portafoglio digitale, ha detto Muller.

Uno dei differenziali rispetto ad altre aziende che creano soluzioni di pagamento digitale è che Aeropay ha iniziato con il focus sulla regolamentazione e la conformità, a differenza di altre aziende che hanno iniziato con un prodotto e la conformità è stata un'aggiunta dopo, ha detto Muller. Di conseguenza, ritiene che i commercianti siano in grado di ridurre al minimo il rischio di reso e frode. Aeropay utilizza Automated Clearing House per facilitare trasferimenti bancari diretti da banca a banca, il che significa che non ci sono reti di carte coinvolte. Ecco perché è adatto all'industria della cannabis, che non può utilizzare le reti di carte di pagamento.

Diventare il \"prossimo grande network di pagamenti\"

Il concetto ha avuto successo. Nel corso dell'ultimo anno, Aeropay afferma di aver registrato una crescita del fatturato 10 volte superiore (ma non ha voluto commentare quale fosse quel fatturato) e di elaborare oltre 1 miliardo di dollari di transazioni annuali, ha detto Muller. Ha detto che ha raggiunto la redditività cash-flow nel quarto trimestre del 2023.

Ora ha una serie B da 20 milioni di dollari guidata da Group 11 che includeva anche la partecipazione di Chicago Ventures e Continental Investors. Il nuovo investimento porta Aeropay a 35 milioni di dollari di finanziamenti totali finora.

Aeropay non compete con Visa e Mastercard oggi, ma vuole essere \"il prossimo grande network di pagamenti\", ha detto Muller. La transazione con carta è ciò che costa di più ai commercianti, e Aeropay non solo la rimuove, ma non richiede neanche app o hardware aggiuntivo – può integrarsi con i sistemi esistenti di un commerciante. Per avere ciò è necessario un binario conveniente, un'ottima esperienza utente e qualcosa con bassa frode e rischio. Muller ha detto che l'azienda ha questi tre caratteri, ma ne manca uno se vuole diventare un Visa o un Mastercard: più commercianti che lo utilizzano.

\“Abbiamo bisogno di distribuzione per raggiungere lo stesso livello di tipo,\” ha detto Muller. \“Il nostro obiettivo ora con questo capitale è raggiungere una distribuzione di livello per ottenere i benefici che abbiamo creato – il collegamento bancario senza soluzione di continuità, i problemi di frode e rischio davvero bassi che vediamo e soprattutto l'accessibilità per il commerciante. Un conto di trasferimento bancario sarà molto più accessibile di uno swipe della carta, e quindi possono portare questi risparmi ai propri consumatori.”

Muller utilizzerà i nuovi finanziamenti per sviluppare e potenziare il team nelle aree di lancio sul mercato, tecnica, conformità e rischio. Nel corso dell'ultimo anno, l'azienda è passata da un supporto standard a un supporto 24/7, quindi Aeropay ha investito in team di assistenza clienti e Muller si aspetta che cresca quest'anno.

Sfruttare i punti di forza

Le reti di carte sono qualcosa che il partner fondatore di Group 11 Dovi Frances ha detto a TechCrunch che praticamente \“nessuno ha toccato perché è così complicato.\” Vede Aeropay muoversi dove altri giocatori non possono da un punto di vista regolamentare e poi crescere.

Group 11 è una venture firm di 12 anni che investe principalmente in aziende tecnologiche finanziarie legate a Israele che si incorporano nelle Americhe. Ha circa 1 miliardo di dollari in gestione e è uno dei primi sostenitori della società di gestione delle spese Navan, della società di contabilità fornitori Tipalti e della società di tecnologia immobiliare Homelight.

Frances ha conosciuto Muller circa tre anni fa ma inizialmente non ha investito in Aeropay. Questo quando Aeropay stava lavorando sulla cannabis e \“nessuno voleva toccare l'industria della cannabis,\” ha detto Frances.

Invece, Frances è rimasto in contatto con Muller e il team di Aeropay durante quel tempo.

\“Poi ho visto che erano ora ad un punto in cui la soluzione sembra abbastanza robusta dal punto di vista tecnologico, ha attirato clienti significativi e la squadra dirigenziale sta cominciando ad assomigliare alla squadra dirigenziale che mi piacerebbe vedere in un'azienda in cui faccio investimenti significativi,\” ha detto Frances. \“Non sto parlando dell'investimento iniziale, sto parlando di investire seriamente.\”

Frances mette tipicamente le tecnologie finanziarie in tre categorie: architettura, coordinazione ed applicazione. Vede aziende come Swift, Visa e Mastercard nello spazio dell'architettura, essendo i leader dell'infrastruttura. Il livello di coordinazione sarebbero aziende come Square che si posizionano tra i livelli di applicazione e di architettura. Un esempio del livello di applicazione sarebbero le banche digitali.

Frances vede Aeropay nel livello di coordinazione, essendo in grado di presentare una sfida alle tradizionali reti di carte di Visa e Mastercard.

\“Senza dubbio si tratta di pagamenti su steroidi,\” ha detto Frances. \“In Aeropay, siamo riusciti a trovare l'ultimo baluardo di una delle ultime aree della tecnologia finanziaria ad essere disrupta. È un mercato enorme che è pronto da conquistare, e ha un team incredibilmente talentuoso che sta portando avanti questa visione da diversi anni ormai.\”